抗通膨理財是必要的:儲蓄選股必看的基本面,淨值、EPS和殖利率..

買股票下手前,那些面向一定要看?

歷史年線、淨值、EPS 、每年股息發放多少、外資比例、資本額,還有公司的負債比。這都是最基本的都必須了解,對我來說就幾乎足夠提供了判斷一間公司條件優劣的依據。更謹慎一點最好能知道那間公司、在哪裡、做什麼商品、具體看過那間公司的樣子。不然你安心把儲蓄交給完全不了解的公司管理?

怎麼選股?知名的公司股價很高,很多都是十萬甚至百萬以上(其實這些高價股十年前,或是新創時期、經濟蕭條時期或股價崩盤時期,往往都有過便宜下殺的時候),只是股價高速下跌時,市場上有三種人1) 一種股票被套牢,因為他可能200買入,股價大跌,剩下80不捨賣,60不捨賣,最後一路下滑被套牢 2)有錢不敢買,因為看到股價大跌被嚇壞了,就算身上有現金也不敢進場,覺得股價可能還會繼續跌深,不敢冒風險3) 有錢有膽,逢低買進。

投資理財有基本概念,才不至於缺乏判斷力人云亦云。就算小學數學,至少有懂基本公式才能運算吧。進入主題,儲蓄選股必看的基本面是什麼?淨值、EPS和殖利率概念很簡單,必學!不要跟著投顧的尾巴走,不要在別人下車時,去抬轎接棒。有時候,會覺得,股票不單單是買賣交易而已,好像還有一點點心理學的藝術。

、殖利率是浮動的

很多電視媒體很愛報高殖利率定存股,但殖利率是浮動的,根本沒有固定的殖利率,因為殖利率是依照股息和股價計算,每日股價起起落落,每年股息也不固定,請問他們的殖利率怎麼算出來的?就是依照某日的股價某年的股息去算的,所以客觀性偏低。

殖利率的算法?何謂殖利率(Yield Rate)?

股市的殖利率計算,是將股利除以股價(殖利率=股利/股價 )

若股票殖利率高於銀行利息,就是個股的報酬率優於銀行提供的利息。

舉例,若股票目前為15,今年股票股利配1.5元,現金股股利0.5!
(假設EPS=1.2元)
股利殖利率=股利/股價=2/15=13.33%
一般殖利率=EPS/股價=1.2/15=8%

二、不要隨便輕信投顧。

身邊的人包括銀行行員都有告訴我因為相信投顧而慘賠。你想想心理學,如果你是分析師,好股你一定第一時間已經買入,之後再告訴旁人,後者的功能肯定是幫忙抬價或讓前人下車。

三、股票崩盤前會先拉到特別高點才大跌?

上一次2007年-2008年全球金融危機(Financial crisis of 2007-2008)股票大崩盤,整體股價大約四千點上下,所以非常多的人已經在預言經濟會出現崩盤的可能!但觀察過,2008很多股票崩盤前會先拉到特別高點才大跌。目的是讓後人去抬轎。

太多人勤儉持家,但完全看不懂財報就聽信投顧,最後一輩子的儲蓄都不見了。問題在哪裡?1. 瞎聽投顧,去幫別人抬轎 2. 投資請勿追高。商品再好,價格太高,CP值就低了。不盲從,把握幾個基本面,股票投資並沒有那麼可怕。

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四、經融危機才可以讓你看清楚公司的真正體質

浪退潮才知道才是真本事!整體危機不一定等於個股危機,是金子就會發光,是好股就能存活。但買在高點,賠錢率風險率就是高,退場時間選擇相對少。可以根據2008金融風暴的低點去參考這間股票的歷史低點,然後參看2009年的數字去看這間公司在雷打下來以後的恢復能力如何。好體質的公司,就像體質好的大樹,影響不大,就算被影響也能在半年內甚至一年就就回穩甚至回強。

六、心臟不夠強或不夠理性或對數字不夠敏銳,都建議使用其他理財方式。或者選擇好公司的每年領存利息就好,不要選擇價差股。

物價不斷上漲,銀行和郵局的利息完成跟不上物價上漲的速度,所以全民理財成為一股風潮。舊時代很多人把股票當作是賭博,一種快速致富甚至投資的方法,對股票抱持負面觀感。

我的角度是,股票是拿一筆小額或大額投資自己看好的公司,也就是,你自己本身雖然沒有機會設立一間公司或成立一間創業,但你可以「投資你認為有潛力的公司」,然後成功他們的股東之一,然後,公司賺錢的時候會分股利給你。因為一般銀行利息偏低,好像只有1-2%,但很多公司只要等到對的買點,股息可以大於5%。

六、股票的危險在哪裡?

因為很多不老實的公司,可能透過很多不安分甚至不合法的手段製造數據,像是透過一些行為讓自己公司的股價不尋常地上漲,也有一些公司他實際上是沒有營利或營收不佳的,但透過一些炒股的方式,讓自己公司的股票漲了數倍甚至十倍以上,吸引投資人的目光。

很多人剛接觸股票可能會聽信銀行行員或股票投資人的說法,身邊很多人甚至銀行行員都反映聽投顧建議最後慘賠很多的經驗 ~建議讀者考慮投資或接觸股票前,可以先看一部非常有名的電影~由《鐵達尼號》男主角李奧納多狄卡皮歐(Leonardo DiCaprio)主演的電影《華爾街之狼》,會更了解股市的操作和陷阱。 

七、股票投資,它必須是你「至少六年以上不使用都不要緊的餘錢」

這是因為股票有風險,買錯股,可能會卡死六年以上,投顧專家至今沒有任何人敢說他不會買錯股,如果這筆錢你六前以上不使用你無所謂,那麼高高低低,它有可能會回盤,就有機會脫手,但如果你沒有時間等,有急需現金的可能,就可能面臨必須「被迫在低點賠錢殺出」。那到底會賠多少?有的股票會從五百點,跌到幾十點,計算賠率,非常可怕。

為什麼要用至少六年以上不使用都不要緊的餘錢,那是用時間買保險,而保險是一定要的,這筆餘錢最基本最基本一定要能六年不急才可以下場!

股票變動充滿未知,又有大盤超動的力量在….

八、股票需要很多錢才可以買嗎?

股票,有一兩萬小資族就可以入手的股票,也有那種很知名大公司的股已經水漲船高漲,一千股需要幾百萬請(理智計算CP值),甚至如果你喜歡的股很貴很貴超過預算,也可以考慮所謂的零股。買零股的前提是對方是名家的好股。就好像Chanel高不可攀但比較好脫手是一樣的道理。

九、不堅持絕對低點,只選相對低點

這是我個人的偏好。只要是過去六年的低點或過去十年的低點就挺不錯了。

十、股票投資的魅力在哪裡?

股票投資就是讓好的企業為你工作,賺取被動收入抵抗通膨。


《老謝看世界》 2017-12-30專訪 劉泰英
#2018全球邁入低成長
#美國升息和減稅,會導致很多資金流向美國
#危險因素是什麼?劉泰英預言如果明天有金融風暴,那會從大陸開始發生,點出過去第一次金融危機是從亞洲開始!

  1. 大陸中央和地方債務大概到GDP 300%,非常嚴重!大陸巨額出超,外加鉅額超額儲蓄!大陸表面上是超額貨幣供給,但實際上不是這樣!大陸上一回次貸是靠政治力量解決(帳面上很好,但沒有真正還錢)
  2. 大陸用人為的方式控制不讓資金外流
  3. 股票萬點,但國內民眾無感(因為台灣股票主要是外資入駐)劉泰英表示:寬鬆貨幣結束恐掀金融風暴

 

投資股票,幾個關鍵點

  • 尋找黑馬:就是還沒有上漲或有上漲空間後勢可期的黑馬。

第一次接觸股市時,其實並沒有花多少時間研究,近一個月下來總研究時間應該不會超過兩小時。一個月快結束前,旁人問我是否有推薦的股,我喜歡想推薦的只有一支,當時發現太晚,我手中的預算用完了。有人信所以買,有人覺得那間從沒聽過的小公司。那間公司在股票4000點的低點時後來被看到,猛漲三倍,已經逆勢成為中高價股。

近一月獲利總結,因為要開學了。當時獲利比約15%。但其實當時我完全不懂財報,在整體股價低點時快進快出。我的贏點只是沒有名股迷思而已,只看公司的基本面。

  • 墜落的好馬:在好股下跌時買進投資他,但股價會大跌就是代表多數人是不看好的「其實耳根子軟的人居多,如果向來隨波逐流沒有獨立思考能力的話,不建議投資股票,太危險了。」

多數人會選擇知名的公司或大品牌,通常這樣的公司股價都很高了,雖然安全性高,但也要計算CP值,如果買在股價高點,股價一旦折半對砍,損失也會很驚人,並不安全!

  • 知道對方的公司在做什麼行業,生產什麼產品,公司在哪裡 既然公司在台灣,你可以google,甚至不遠的話可以去看一下那間公司實際長什麼樣子,不然,「你敢投資你不認識的公司嗎?」但多數人都太忙了,真的多數人是沒有看過他們投資的公司就買單下單了XD
  • 公司是否有營利是否有負債?負債比多少?

新創公司多少負債比較高,或者資金充沛。資金充沛一種是投資者多,一種就是富豪小開所以創業資產大~一般負債比大於30%就偏高了!很多人會擔心負債比高的新創企業,我倒認為,如果營收穩定股利穩定的新創企業,倒是可以考慮的對象。

  • 股價淨值多少?你才會知道這間公司炒股的空間有多高?

譬如有一支股票他的股價一度炒度一百多元,但公司淨值不到20元,因為公司淨值和公司資產多寡有關。「股價低於淨值」的意義是什麼?淨值指的是企業變賣所有資產、償付債務後,所剩餘的淨變現價值。

如果公司賺錢,股價卻低於每股淨值,暗示公司股價被市場低估,但,公司股價被低估,是一時市場不理性,或淨值的確偏高,須進一步評估淨值有無虛胖的可能。

影響淨值的因素很多,包括固定資產的殘值和生產效率、存貨帳面價值變化、負債有無真實反映、無形資產的價值等,都是影響的變數。投資人仿效價值投資大師葛拉漢,以低股價淨值比作為標準時,更要進一步評估淨值的正確性,才能真正撿到價格低廉、為人所忽略的價值低估股。

  • 筆記一間公司的年線,知道他近五年甚至近十年每年的高低點,才可以決定入手和出手價。會建議下單前,做好以上功課,然後事前決定好出場和入場的價格。 

司馬 儀

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