第三人責任險,非買不可的理由|發生車禍可以申請哪些理賠?

司馬儀 |Dare to Be Different 愛你所愛

▲第三人責任險是用來賠償車故受害者的人身部分,並包括對方的財損,包括車體還有對方的修車費用等等。簡言之,如果害怕自己不小心撞到他人,加保第三責任險就異常重要。之所以建議加保第三人責任險,是因為強制險通常不足以支付嚴重車禍導致的後續賠償費用,尤其如果不小心撞到高單位的車體或連環車禍等等狀況,特別需要第三人責任險去cover相關高額賠償。駕駛人傷害險和第三人都屬於任意險,都可以自行決定是否要投保,只有強制險是唯一法令規定必須要投保的。任意第三人責任保險得由保險公司理賠人員出面洽談, 當雙方意見一致,保險公司才會依約給付。

▲駕駛人傷害保險:由於強制險是不賠駕駛人本人。駕駛人傷害保險,是理賠當事人本人之理賠。

強制險全名為『強制汽車責任保險』,是法令規定的,是針對交通事故中受傷者做理賠,賠償分為體傷、殘廢及死亡,並不理賠財物損失,當然也不會理賠車體相關損失。強制險的理賠對象:除了被保險人以外的其它人,即不理賠當事人,但理賠當事人以外的其他人。發生了交通事故的時候,強制險便是用來賠償後座乘客或是對方駕駛及乘客。反之亦然,你方,需要跟對方駕駛投保的保險公司申請強制臉理賠。

▲強制險理賠對象:和你同車的乘客、對方駕駛、對方乘客。對方駕駛強制險理賠對象:你、和你同車者、他自己同車的乘客。理賠申請,僅能申請一次。

▲強制險的理賠內容:包括身故理賠、殘廢理賠、醫療理賠。強制險屬於政策性保險,目的是在給予車禍受害者基本的保障,但內容不包含加害者所需負擔的民事責任。

▲申請強制險之醫療費用 ,需要準備以下資料 

a、警察局交通事故當事人登記聯單。 
b、醫院的收據,強制險可用副本。 
c、診斷證明書。 
d、當事人之行駕照、身份證明文件、印章、帳戶影本 
e、向對方購買的強制險,產險公司申請出險。 

▲強制險給付部分:(每人體傷總金額上限為20萬元整) 
一、醫療費用:指全民健保之自付額、病房費差額(每日$1500元為限)、掛號費,限已付出,以實支實付收據為準,收據正本或副本即可。 
二、急救費用:指救助搜索費、救護車費。 
三、合理交通費:指轉診費、出院費及往返門診之合理交通費用,大多以計程車收據為準。 以至合格醫療院所為限。(上限$2萬元) 
四、看護費用:包括特別護理費、看護工費、近親或他人看護之合理費用。但以傷勢需人看護為主並經[醫師證明]確有必要者為限。每日以$1200元為上限,最高以30日為限。 
五、其他:如醫療器材(兩萬為限)•義肢器材(五萬為限)•住院膳食費(每日以180元為限) 

▲自摔等單一方的意外事故,不在強制險的理賠範圍內。

▲上下班回家途中發生車禍,屬職業災範圍,依照勞基法第59條第二款規定:老闆需給付醫生建議休養期間的薪資。據了解,職災理賠的前提是:你是在平日固定上班的動線發生事故才會被認定為職災。求償薪資應準備舉證的文件:薪資證明、醫師認定需休養期間的診斷證明。

求償自費藥物的應準備舉證的文件:醫療收據、診斷證明。車禍意外後所需花費的自費藥物,只要能證明是直接治療此事故所導致的傷口,並有治療相關事實,都可以向加害人要求賠償。

▲相關案例,引用臺灣臺中地方法院民事判決,98年度重訴字第553號 :「原告係因系爭車禍導致頸椎受傷,而原告所受領治療期間無法工作之勞工保險薪資補償,係因勞工保險契約所致,與因侵權行為所生之損害賠償請求權並非出於同一原因,不因勞工保險給付,而減免被告等之賠償責任。再者,被告等並非係原告之雇主,更無依勞動基準法第59條之規定給付原告職業災害補償金之情事,自無同法第60條規定之適用。據上所陳,被告抗辯原告所受領之治療期間薪資補償給付應予扣除乙事,顯非有據。」換句話說,即便雇主也因員工車禍而提供職災的薪資補償,但保險公司並不能以此抵充賠償。

▲相關案例,引用高法院88年台上字第1827號判決 :「按因親屬受傷,而由親屬代為照顧被上訴人之起居,固係基於親情,但親屬看護所付出之勞力,並非不能評價為金錢,只因兩者身分關係密切而免除支付義務,此種親屬基於身分關係之恩惠,自不能加惠於加害人即上訴人。故由親屬看護時,雖無現實看護費之支付,但應衡量及比照僱用職業護士看護情形,認被害人即被上訴人受有相當於看護費之損害,得向上訴人請求賠償,乃現今實務上所採之見解,亦較符公平正義原則。」換句話說,如果你車禍被狀受傷,由親人看護你,但可以比照職業護士看護所需花費的費用,向加害人要求賠償,這是你應知的權利

▲《夢想街57號》|強制險、任意險、附加險 汽車保險怎麼買?

一旦發生嚴重車禍事故,務必要報警處理,向警方索取事故三聯單,因為保險的理賠需要有三連單佐證若對方肇事逃逸,可以向自己的保險公司申請賠。有專家建議即便是是你撞到別人而發生嚴重車禍,也建議務必報警,是避免事後有糾紛出現,避免和對方當下和解後反告你肇事逃逸或詐領賠償金。在發生嚴重車禍的前提下,若與對方和解,建議雙方白紙黑字寫下和解書,注意和解書上是否小字備註「不含強制險理賠」的字樣

勞保:勞保對於車禍的保障,有分「普通傷病給付」及「職災傷病給付」,差別在於是否因公受傷。

普通傷病給付:申請條件:因傷害或疾病住院(第4天起才理賠),無法獲得住院期間原有的工作薪資(收入來源)。給付上限:勞保年資未滿1年最高可請領6個月給付、勞保年資滿1年以上最高可請1年給付。給付計算:(事故前6個月的平均投保薪資/30天)X50% X住院天數

▲職災給付:因為工作傷害導致需要住院者,包括「職災傷病給付」及「職災醫療給付」

職災醫療給付申請條件:因公受傷或生病,以勞保職災身份就醫。給付內容:免繳健保部分負擔醫療費用、住院前30日內的膳食費用減半

職災傷病給付申請條件:因工作傷害或職業病(住院第4天起理賠)無法工作或必須在家休養,頓失收入來源。給付上限:無論勞保年資,上限皆為2年。

給付計算:第一年:(事故前六個月的平均投保薪資/30天) X70% X申請天數

第二年:(事故前六個月的平均投保薪資/30天) X50% X申請天數

▲企業保險:常見的是「團體保險」及「雇主責任險」。 

公司投保的團體保險:不是強制投保的保險。保費的來源多為員工本身或是受益人。保障內容通常會包括意外傷害身故、意外傷害醫療等等。若就職中發生車禍,可以詢問下公司是否有投保團險,這將會是你可以申請理賠的內容之一。

雇主責任險:目的是解決民法上雇主對於員工因執行勤務而受傷或甚至死亡的責任。若是在執行勤務中發生車禍,並且雇主有明顯過失,則可向雇主申請補償。

學生族群,可以向學校方面申請學生平安保險。相關影片:爸媽該知道 之 學生團體保險理賠篇

▲車體費非常貴,通常需要五位數甚至六位數,但花兩千多元的預算購買第三人責任險,可以買到一千萬的保險額度?保險員表示目前法院案例:撞到他人有義務照顧對方一輩子最高的賠償金額高達兩千多萬元。

▲《夢想街57號精華》汽車保險該繳多少!? 怎麼挑合適產險單位!?

自己不小心摔車:適用勞保+團體保險+商業保險

上班途自己不小心摔車:適用勞保職災給付+團體保險+商業保險

 

搭乘大眾交通工具發生事故:適用勞保普通傷病+團體保險+商業保險

上班途中與他人發生車禍:適用勞保職災給付+申請對方的強制險+團體保險+商業保險

 

與他人發生車禍擦撞事故:適用勞保普通傷病+申請對方的強制險+團體保險+商業保險

上班搭乘大眾交通工具發生車禍事故:適用勞保職災給付+團體保險+商業保險

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相關影片:東森新聞|保險公司大鬥法 車禍理賠「愈拖愈不利」


一男一女顱內出血、粉碎性骨折不良於行,肇事駕駛至今沒有半點賠償。

出門,最怕兩件事,不論是被撞或撞到人都很可怕。據《蘋果》日報報導,43歲吳姓女駕駛計程車失神,從後方撞翻一輛行駛在道路上的機車,造成24歲江姓騎士與23歲的鄧姓女子受傷,江男送醫後顱內出血、送加護病房,鄧女則有粉碎性骨折,一直到現在都仍不良於行。

事發4個月後,女孩在臉書控訴「我左肩胛骨斷、腳踝粉碎性骨折、骨盆粉碎性骨折到現在,還無法正常走路,我也不知道以後能不能正常走路,因為我傷到骨盆,那邊神經很多有一個名詞叫『馬尾式症候區』簡單來說就是『大小便失禁』沒錯!我拉屎在褲子上…計程車司機還反告我們(但是我們零肇事責任)」,還指出肇事女運將到現在「只來過一次醫院,一句話、一句道歉都沒說!」,提到賠償問題,女司機也是雙手一攤說「沒錢!」,受害者求助無門。女孩昨天又在臉書發文,表示現在每天還是要吃止痛藥跟安眠藥才睡得著,而且直到現在,還是沒拿到任何醫藥費等賠償,她悲憤說「希望司法可以還給我們正義,這是最後的希望,如果不能,那普通百姓還剩下什麼?剩下任人宰割嗎?」

根據《三立新聞》報導,吳姓女駕駛回應「鄧小姐開90幾萬的價錢,(男友)江先生開70幾萬,這價錢跟我想的有點差距,她媽媽說沒有什麼具體東西可以拿出來,叫我不要去啊。」,認為對方提的賠償金額過高。小編司馬儀覺得這個費用不多甚至有點少,如果她不良於行無法走路的話,肇事者應該要賠償一輩子的醫藥費和工作損失及精神損失才是。

 

 

 

司馬儀

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